Krankenversicherung für Angestellte
Als angestellte Person in Deutschland stehen Ihnen – bei entsprechendem Einkommen – grundsätzlich zwei Krankenversicherungswege offen:
die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) & die private Krankenversicherung (PKV).
Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
Beitragsberechnung:
Die Beiträge sind abhängig vom Einkommen,
insgesamt ca. 21% vom Brutto
14,6 % Krankenversicherung
+ kassenindividueller Zusatzbeitrag (Ø 2,5%)
+ ca. 4% für die Pflege-Pflichtversicherung
Beispiele:
🔹 Familie mit 6.500€ Einkommen: 1.200€
🔹 Paar mit jeweils 6.500€: 2.400€
🔹 Single mit 6.500€ Brutto: 1.200€
Vorteile:
➡️ Günstig für Großfamilien mit einem Einkommen (Familienversicherung)
➡️ Keine Gesundheitsprüfung
➡️ Günstig für Personen mit niedrigem Einkommen
➡️ Sozialgedanke: Einkommensstarke unterstützen einkommensschwache Personen
Nachteile:
➡️ Leistungskatalog ist gesetzlich vorgegeben
➡️ Längere Wartezeiten bei Fachärzten
➡️ Hoher Eigenanteil bei Leistungen ausserhalb des Standards
➡️ Teuer für Personen mit höherem Einkommen
50% zahlt der Arbeitgeber / 50% zahlen Sie
Beitragsberechnung:
Abhängig vom Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Beruf und Tarifwahl
Die Beiträge sind sehr individuell, eine Tendenz
🔹 Eintrittsalter 25: 300€-700€
🔹 Eintrittsalter 35: 450€-900€
🔹 Eintrittsalter 45: 550€-1300€
Das Eintrittsalter ist entscheidend, der Beitrag steigt nicht an durch das Älterwerden (Grund: Alterungsrückstellungen).
Vorteile:
➡️ Hochwertige medizinischer Versorgung & freie Arztwahl
➡️ Schnellere Terminvergabe
➡️ Individuelle Tarifgestaltung wie z.B. Heilpraktikerbehandlung
➡️ Meistens günstigere Beiträge als in der GKV
Nachteile:
➡️ Strenge Gesundheitsprüfung bei Antragstellung, daher oft kein Zutritt für ältere Personen oder Menschen mit Vorerkrankungen
➡️ Keine Familienversicherung sondern individueller Beitrag pro Person, daher teurer für Familien mit einem Einkommen
➡️ Wechsel zurück in die GKV nur durch Auslösen der Sozialversicherungspflicht möglich
50% zahlt der Arbeitgeber / 50% zahlen Sie
Fazit: Eine individuelle Entscheidung, die gut durchdacht sein will.
Die Wahl zwischen GKV und PKV ist komplex und sollte nicht allein auf Basis von Beitragsunterschieden getroffen werden.
Persönliche Lebenssituation, Karriereplanung, gesundheitliche Aspekte und Zukunftsperspektiven müssen sorgfältig berücksichtigt werden.
Die Versicherungsfähigkeit in der PKV hängt vom Gesundheitszustand ab, daher ist ein möglichst früher Einstieg essentiell.
Eine qualifizierte Beratung ist daher unerlässlich, um Fehlentscheidungen und finanzielle Nachteile zu vermeiden.
Sie sind pflichtversichert in der GKV
(In Ihrer Lohnabrechnung finden Sie die Aufstellung der Beiträge)
Ihre Möglichkeiten:
Sehen wir uns die Unterschiede zwischen beiden Systemen an:
Bruttojahresgehalt unter 73.800€
Bruttojahresgehalt über 73.800€
Sie sind freiwillig versichert in der GKV
(In Ihrer Lohnabrechnung finden Sie die Aufstellung der Beiträge)
Ihre Möglichkeiten:
➜ Gesetzliche Krankenkasse & Private Zusatzversicherung
oder
➜ Wechsel in die Private Krankenversicherung
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Thomas P.
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